リスク管理と保険
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◆コンセプト
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私は、個人向けの家計コンサルタントとして、家計の見直し
を専門にコンサルティング業務を行ってきました。
その関係で数々のご家庭の家計状況を把握し、お客様個々の
ニーズを第一に考えてプランニングすることを念頭に置いて
います。
ＦＰ技能士検定は平成15年に作られた新しい国家資格ですが
国家資格受験者数は年々、増加傾向を辿っており、まもなく
2万人に達する勢いです。
ＦＰ技能士３級は、ファイナンシャルプランナーの登竜門です。
そこでＦＰ技能士３級を目指そうと考えておられる方の
お手伝いが出来ればと思い、当メールマガジンの発行に
踏切りました。
当メールマガジンでは出題テーマを予想・過去問題を通
して分かり易く解説します。
またクライアントだけに公開している主婦仰天の家計に
役立つ有料情報も全て無料で公開していきますのでお楽しみに！
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◆試験科目
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学科試験
Ａ ライフプランニングと資金計画
Ｂ リスク管理
Ｃ 金融資産運用
Ｄ タックスプランニング
Ｅ 不動産
Ｆ 相続・事業継承
実技試験
１ 個人資産相談業務
２ 保険顧客資産相談業務
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◆テーマ
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Ｂ リスク管理
リスク管理と保険
１．家庭生活とリスク管理に関し、次に掲げる事項について
概略の知識を有すること
(1)生命保険を利用した家庭のリスク管理
イ 死亡保障と保険設計、ロ 医療保障と保険設計
ハ 老後準備と保険設計
(2)損害保険を利用した家庭のリスク管理
イ 物（住宅、自動車等）と保険設計、ロ 人と保険設計
ハ 賠償責任と保険設計
(3)顧客層別、年齢別の保険を利用したリスク管理
２．事業活動とリスク管理に関し、次に掲げる事項について
概略の知識を有すること
(1)生命保険を利用した事業活動のリスク管理
イ 役員と保険設計、ロ 従業員と保険設計
(2)損害保険を利用した事業活動のリスク管理
イ 物（建物、機械設備等）と保険設計、ロ 人と保険設計
ハ 賠償責任と保険設計
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◆問題
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(1)
会社員から自営業者になると、一般的に従前と比較して公的年金や
健康保険などが手薄になるため、加入している保険の見直しなどを
検討する必要性が増すといえる。
ア 正しい
イ 誤り
(FP02問39)
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◆解説
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(1)(FP02問39)
難易度 ★★
解答
ア 正しい
今回の問題は、サラリーマンと自営業者での保険体系の違
いから出題された問題です。
会社員の場合、厚生年金や健康保険組合などの公的年金が
ありますが自営業者の場合、すべて個人で負担するスタン
スのため、各保険の見直しをする必要があります。
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ワンポイントアドバイス
保険はマイホームの次に大きな買い物です。それは一生に支払
うお金が何百万から何千万にもなるからです。保険加入時に、
どんなにしっかりと選んだ保険であっても将来の状況に応じて
ぴったりの保険も変わってくるんです。
この見直しを面倒ということで怠ると、もしものときに保障額
が不十分であったり毎月、ムダに保険料を支払うことになりま
す。このようなことがないように、家族構成や職業が変わった
際には見直しをおこなう必要がありますよ。
具体的には「成人した場合」「結婚した場合」「子供が生まれ
た場合」「家を購入した場合」「転職/独立した場合」「退職
後」が見直しのポイントになっていますね。
見直しタイミングが遅れたとしても気づいたときに見直すこと。
これ大事です。
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