生命保険
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◆コンセプト
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私は、個人向けの家計コンサルタントとして、家計の見直し
を専門にコンサルティング業務を行ってきました。
その関係で数々のご家庭の家計状況を把握し、お客様個々の
ニーズを第一に考えてプランニングすることを念頭に置いて
います。
ＦＰ技能士検定は平成15年に作られた新しい国家資格ですが
国家資格受験者数は年々、増加傾向を辿っており、まもなく
2万人に達する勢いです。
ＦＰ技能士３級は、ファイナンシャルプランナーの登竜門です。
そこでＦＰ技能士３級を目指そうと考えておられる方の
お手伝いが出来ればと思い、当メールマガジンの発行に
踏切りました。
当メールマガジンでは出題テーマを予想・過去問題を通
して分かり易く解説します。
またクライアントだけに公開している主婦仰天の家計に
役立つ有料情報も全て無料で公開していきますのでお楽しみに！
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◆試験科目
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学科試験
Ａ ライフプランニングと資金計画
Ｂ リスク管理
Ｃ 金融資産運用
Ｄ タックスプランニング
Ｅ 不動産
Ｆ 相続・事業継承
実技試験
１ 個人資産相談業務
２ 保険顧客資産相談業務
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◆テーマ
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Ｂ リスク管理
生命保険
１．生命保険に関し、次に掲げる事項について概略の知識を
有すること
(1)生命保険の仕組みと機能
(2)生命保険料の仕組み
(3)剰余金・配当金の仕組み
(4)契約手続や保険約款の一般的事項
２．生命保険商品（簡易保険含む）に関し、次に掲げる事項に
ついて概略の知識を有すること
(1)生命保険商品の種類と内容
イ 個人向け保険商品、ロ 個人年金保険、ハ 医療保険
(2)特約の種類と内容
(3)団体保険・財形制度
イ 団体生命保険、ロ 団体年金保険、ハ 医療保険
(4)生命保険の新商品動向
３．生命保険と税金に関し、次に掲げる事項について概略の
知識を有すること
(1)保険料と税金
(2)受取保険金・給付金と税金
(3)解約返戻金と税金
(4)生命保険契約の権利の評価
(5)法人における生命保険の経理処理
イ 保険料の経理処理、ロ 配当金の経理処理
ハ 給付金の経理処理、ニ 保険金・解約返戻金の経理処理
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◆問題
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(1)
（ ）とは、以後の保険料の払込みを中止して、その時点での解約
返戻金をもとに、元の契約の保険期間を変えないで、一時払いの養老保
険もしくは元の契約と同じ種類の保険に切り替えたものをいう。
ア 転換保険
イ 延長保険
ウ 払済保険
(FP02問31)
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◆解説
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(1)(FP02問31)
難易度 ★★
解答
ウ 払済保険
今回の問題は、保険契約において契約内容の変更に
ついての問題です。
◇払済保険 とは。。。
現在契約中である保険の保険料を払えないが保険契約を継続
したい際に検討することが可能です。
具体的には現時点で保険料の払込みを止めます。その保険の
解約返戻金を一時払いの保険料として、同じ保険種類または
養老保険に充当することで保険継続することができます。
この方法では、保険期間は変わらないため保障額は減額され
ます。また既契約の特約は付加されません。
保険加入期間が短いことで解約返戻金が少ない場合には変更
できないケースもあります。
>ア 転換保険
◇転換保険 とは。。。
現在、加入している既契約をまとめて新しく保険の頭金とし
て充当する方法です。
>イ 延長保険
◇延長保険 とは。。。
払済保険と同じく現在契約中である保険の保険料を払えない
が保険契約を継続したい際に検討することが可能です。
具体的には現時点で保険料の払込みを止めます。その保険の
解約返戻金を一時払いの保険料として、定期保険に充当する
ことで保険継続することができます。
この方法では、保障額は変わらないため保険期間が短くなる
ことがあります。また既契約の特約は付加されません。
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ワンポイントアドバイス
終身保険は解約時に解約返戻金が受け取れるため「貯蓄性
のある保険」です。加入が保障目的の場合に予定利率が低
く保険料が負担であれば、一部解約して定期保険へ変更す
ることも必要です。
同額の保障は確保しつつ保険料を減らすことができます。
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